insurance domain knowledge
テスターのための保険ドメイン知識：
私たちは不安定な世界に住んでおり、津波災害、地震、洪水、火山噴火などの壊滅的な出来事は、いつでも何かが起こる可能性があることを私たちに思い出させます。
そして、そのような損失に対する補償は注目に値するものです。したがって、保険はそのような損失の下で人間をサポートする唯一の要因です。このチュートリアルでは、保険ドメインについて知っておく必要のあるすべての基本的な事実について説明します。
誰もが「保険」という用語を知っていることを願っています。あなた方一人一人が、異なる「保険契約」を使用して、あなたの人生、財産、またはその他のエンティティをほぼカバーしていたでしょう。保険業界は広大な業界であり、この業界で使用されている保険にはいくつかの種類とさまざまな用語があります。
このチュートリアルを通じて、保険についてすべて理解しましょう。
学習内容：
保険ドメインの知識と基本
保険の目的は、経済的損失のリスクに対する保護を提供することです。
保険は 保険会社 そしてその 被保険者またはグループ 。被保険者とは、保険契約の対象となる者または保険契約の利益を享受する者を意味し、保険会社は保険契約を販売する保険会社です。
保険は、保険会社が将来の出来事や不確実な損失などに対して被保険者のリスクを負うことに同意するリスク管理の一形態です。また、このリスクの移転の見返りとして、被保険者は保険会社に金銭的補償を交換します。 「 プレミアム 」。
個人、企業、その他の事業体は、重大な損失や経済的苦痛などに対して保険証券を使用して保護を受けることができ、保険料は被保険者から保険会社に支払われます。リスクが高まると、保険料も大幅に増加します。
保険の重要性
今日、保険はすべての人間の生活の重要な部分になっています。ほとんどの人はある種の保険に加入していますが、なぜ保険が重要なのか誰もが知っているわけではありませんか？基本的な答えは–保険は不確実な損失に対する経済的保護を提供します。
稼ぎ手がいないことは不幸なことですが、最悪の場合、被保険者がいなくなった場合、彼らのビジネスや家族は保険契約で合意された利益を得ることが被保険者に保証する「保険」のおかげです。
例えば 、被保険者が死亡した場合、その扶養家族は、方針に従って合意された一時金を受け取ります。保険は、自分の生活に経済的安全をもたらし、家族の生活水準を維持するのに役立ちます。
保険はどのように機能しますか？
今日の世界では永続的なものはなく、すべてが一時的なものです。保険は何かがうまくいかないのを防ぐことはできません。しかし、すべての人の人生やビジネスには常に良い時も悪い時もあります。
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したがって、最悪の事態に備えることは常に良いことです。そして保険は、何かがうまくいかないときの経済的リスクや損失からあなたとあなたの資産を保護するのに役立ちます。
保険は、保険金を支払うのに十分な収入を生み出し、市場競争にとどまるために保険会社に利益を生み出すような方法で実行しなければならないさまざまな操作またはトランザクションを含むビジネスです。
保険がどのように機能するかを見てみましょう。むしろ、保険会社がどのように事業を行い、生命、健康、自動車などのリスクを受け入れて収入を生み出すことができるかを学びます。
以下に、保険の仕組みを説明するいくつかのポイントを示します。
- 事業を営むには費用がかかります。保険会社は被保険者のリスクを負っており、そのような「リスク管理」には保険会社に費用がかかります。
- リスクのコストは、同様のリスクを共有する大勢の人々に分散しています。
- あなたが保険証券を買うとき、あなたはあなたのリスクを保険会社に移します。このリスクと引き換えに、あなたは会社に保険料を支払います。同様に、同様のリスクを共有し、同じ会社に保険料を支払う他の人々のグループがあります。
- これにより、資金の大きなプールが作成され、誰かの人生で予期しないイベントが発生した場合の請求をカバーするために使用されます。
- クレームの受理後、保険会社は、関連するプロセスと検証の後にクレームの解決を支援します。
- 明確化が必要な場合、または和解の請求に関して矛盾がある場合は、すぐに保険会社に連絡することができます。
- それでも保険会社が提供するソリューションに満足できない場合は、独立した無料のサービスプロバイダーであるFinancialOmbudsmanに連絡してください。
保険の種類
市場で入手可能な保険にはいくつかの種類があります。同様に、さまざまな保険契約について顧客にサービスを提供する保険会社はたくさんあります。すべての組織には、すべての基幹業務（LoB）のテストに関与するさまざまなチームがあります。
以下に示すのは、保険の重要なタイプのいくつかです。
＃1）生命保険
生命保険は、保険契約者と保険会社との間の契約であり、保険会社は、被保険者の死亡時または保険契約の満期時に金銭的利益を支払うことに同意します。
ポリシー契約は法的文書であり、ポリシーの適用範囲に含まれる、または含まれないすべてのアイテム、イベントの完全なリストを提供します。
＃2）財産保険
財産保険は、火災事故、天候による損害、または盗難による損失からあらゆる財産を保護します。あなたが建物、アパート、または個人のオフィス機器などの他の個人的な財産などの財産を持っている場合、財産保険は予期しない出来事に対してこれらのアイテムをカバーします。
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＃3）健康保険
健康保険は、個人の医療費または外科手術に対する補償を提供します。
これには、障害または偶発的な死亡および解体の補償が含まれます。これは、保険会社と被保険者、つまり個人との間の契約でもあり、この契約は保険会社の規則および規制に従って更新可能です。
＃4）旅行保険
旅行保険を購入する主な理由は、個人またはビジネスの2つです。旅行保険は、手荷物の損傷、死亡給付金、医療費、および旅行中の私物の紛失によって生じた経済的損失をカバーします。
旅行保険の適用範囲は、旅行の開始前、旅行中、または旅行後であっても、ポリシー文書に記載されているポリシーの適用範囲と条件に基づいて適用されます。
＃5）自動車保険
自動車保険は、トラック、車、オートバイなどのすべての道路車両をカバーし、車両の損傷をカバーします。また、衝突により発生した責任もカバーします。
＃6）労働者災害補償
この種の保険は、従業員が仕事中に負傷した場合、このポリシーが従業員のすべての医療費をカバーし、負傷した従業員に賃金を提供する会社によって適用されます。
＃7）再保険
再保険とは、ある保険会社から別の保険会社へのリスクの移転です。再保険は、リスク管理のために1つの保険会社（譲歩会社）が1つ以上の他の保険会社（再保険会社）から購入する保険です。
ここでは、2つの当事者が契約に関与しています。1つは譲渡会社で、もう1つは再保険会社です。この契約では、再保険会社は、契約に従っていくつかの条件を満たす場合に、出再会社が被った請求の一部を支払うことに同意します。
＃8）住宅保険
あなたが家やアパートを所有している場合、住宅保険は損害によって発生した経済的損失を保護します。住宅保険契約は、保険契約に従って、主にガレージ、住居などを対象としています。住宅保険はあなたが住んでいる地域にも依存します。
例えば、 地震が発生しやすい地域や洪水が発生しやすい地域に住んでいる場合、ほとんどの保険会社は、リスクが高い場合はそのような保険を提供しないか、最大の保険料で保険を提供します。
障害保険、農業保険、火災保険、洪水保険、航空保険、海上保険など、他にも多くの種類の保険があります。
保険証券を登録するためのプロセスフロー
以下の画像は、保険契約登録の高レベルのプロセスフローと、さまざまな保険申請を通じてどのように処理されるかを示しています。
保険ドメインの認定
保険業界ではさまざまな認定資格を利用できます。ただし、以下に示すのは、関心のある分野に基づいて表示できる認定の詳細です。
FLMIホリデー
フェロー、生命管理研究所は、カナダのLOMAによって発行された保険証明書です。
FLMIまたは一般にLOMA試験として知られているLOMA試験は、LOMA ORGによって実施され、あなたが自分を指名するか、あなたの会社があなたを指名することができます。 IT業界で非常に人気があります。保険事業と保険業界の基本的な考え方を理解するのに役立ちます。
FLMIはさらに3つの段階に分けられます。
LOMAレベル1
アルミ
FLMI
Lomaレベル1には、次の2つの論文が含まれています。
LOMA 280 –保険の原則
LOMA 290 –保険会社の運営
LOMA281とLOMA291もありますが、LOMAレベル1をクリアするには、2つの用紙をクリアするだけで済みます。
アルミ
LOMA 301 —保険管理
LOMA 307 —保険専門家のためのビジネスおよび財務の概念
ホリデー320-保険マーケティング
FLMI
LOMA 311 –金融サービス専門家のためのビジネス法または316
LOMA 335 –金融サービスにおけるオペレーショナルエクセレンス
LOMA 356 –投資原則と機関投資家
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LOMA 361 –生命保険会社の会計および財務報告
LOMA 371 –保険会社のリスク管理と製品設計
( ソースリンク )
NSAID
損害保険のアソシエイトです。これは基本的な認証であり、保険金請求、引受などの保険事業のすべてのラインで見ることができます。ITプロフェッショナル向けのINS21、INS22、INS23、およびINS24のさまざまな論文があります。
チャータードプロパティアンドカジュアルティアンダーライター（CPCU）： これは最も尊敬されている認定であり、履歴書で人々の注目を集めています。この証明書が正常に完了すると、認定された人は商業用資産と損害のリスクを評価および評価できます。
チャータードライフアンダーライター（CLU）： この認証は生命保険に関連しています。この認証には、個人またはグループの保険リスクの計算が含まれます。通常、この計算は、保険料を決定するために使用されます。
アソシエイトインクレーム（AIC） ：主にクレーム処理、倫理、不正管理などを扱っています。
注意 ： ここでは、認定とその試験について非常に高レベルの詳細を示しました。認定試験に出題する前に、実際の試験の詳細と前提条件を確認する必要があります。
保険用語集
保険分野に関連するさまざまな用語を見てきました。
参考までに、これらの用語に関するワンライナーを以下に示します。
- ポリシー ：保険会社と保険契約者の間の書面による契約または合意。ポリシー文書には、補償範囲に含まれるものとポリシー補償範囲から除外されるものに関する法的詳細/文言が含まれています。
- プレミアム ：保険証券の価格。
- 請求 ：保険証書に従って受益者に支払われるのは保険給付額です。
- 仲介業者 ：ブローカー、エージェントなど。
- 手数料 ：保険会社が保険証券を販売した代理店に支払う金額。
- 受益者 ：不測の事態が発生した場合に保険給付を受ける資格のある人。
- ライダー ：これは既存のポリシーに対する追加の利点であり、通常、追加の補償範囲のためにポリシーを変更します。
- に 力 ：保険料が全額支払われる保険証券。
- 恵み 限目 ：保険料の支払期日後、保険契約が有効である期間です。
- 子 ：猶予期間が終了する前に保険料が支払われなかった場合の保険契約の終了です。
- 復職 ：延滞保険料を支払うことにより、保険会社の規則に従って十分な証拠を提供することにより、失効した保険契約が再び施行されます。
- 控除可能 ：保険会社が保険給付の提供を開始する前に被保険者が支払う必要のある一律の金額です。
- 共同保険 ：被保険者が控除額を支払った後、被保険者は請求額の特定の割合（たとえば、20％）を支払う必要があります。そうしないと、保険会社または保険会社が残りの80％を支払います。
- 自己負担 ：保険契約に従い、保険契約者は、控除および共同保険の支払い以外に、特定の固定金額（たとえば、50ドル）を支払います。
- 自腹を切って 最大 ：これは、免責額、共同保険、および自己負担のために保険契約者が1年間に支払う必要のある最大金額です。この最大額に達すると、保険会社は保険給付の提供を開始します。
- 第三 パーティー 管理者 （TPA）：クレーム処理、クレーム処理を処理するために雇用主に雇用された個人または企業です。 TPAは保険会社でも保険契約者でもありません。
- 引受人 ：アンダーライターは、保険会社のリスクを分析および分類する専門家です。この評価に基づいて、申請を受け入れるか拒否するかが決定されます。
- アクチュアリー ：アクチュアリーは保険会社から任命された専門家です。アクチュアリーは、あらゆる種類のリスクとリスクの経済的影響を評価する高度なスキルを持つ統計学者です。アクチュアリーは、保険会社の保険料を計算する専門の数学者です。
結論
保険業界は多くの事業部門（LoB）に分散しており、各LoBには独自のアプリケーションがあります。このドメイン知識は、エンドツーエンドのテストの観点から非常に重要です。
ソフトウェアテストは、保険セクターで非常に重要な役割を果たします。保険会社は、事業を運営するためにソフトウェアに大きく依存しており、ソフトウェアは顧客データの管理、フォームの開発などをサポートしています。
そして、この技術の時代では、保険業界の水準を維持するために、顧客を満足させるなど、保険アプリケーションをテストする際にさまざまな課題があります。
InsuranceDomainの概念に関する有益なチュートリアルを楽しんでいただけたでしょうか。
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